Konut Kredisi Rehberi: Peşinat, Vade ve Ekspertiz Süreci
Konut kredisi, ömrünüzün en büyük finansal taahhütlerinden biridir. Doğru planlama ile hem daha düşük faiz hem de daha rahat bir geri ödeme süreci mümkündür.
Ne kadar kredi alabilirim?
BDDK düzenlemelerine göre bankalar konutun ekspertiz değerinin en fazla belirli bir oranına (kredi/değer oranı) kadar kredi verebilir; kalan kısım peşinat olarak sizden beklenir. Değer aralığına göre bu oran değişir, bu nedenle ekspertiz sonucu kredi tutarınızı doğrudan belirler.
Ekspertiz nedir, ne kadar sürer?
Banka, SPK lisanslı bir değerleme şirketine konutu inceletir. Rapor genellikle 3–5 iş gününde hazırlanır; ücreti (genellikle 3.000–6.000 TL arası) başvuru sahibi öder. Rapor değeri satış fiyatının altında çıkarsa kredi tutarı düşer.
Vade seçimi
Konut kredilerinde vade 120 aya kadar çıkabilir. Uzun vade taksiti düşürür fakat toplam faiz yükünü çok artırır. Aşağıdaki karşılaştırma 1.000.000 TL kredi için aylık %2,79 faizle yapılmıştır:
| Vade | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
|---|---|---|
| 60 ay | ≈ 37.000 TL | ≈ 2.22 milyon TL |
| 120 ay | ≈ 30.500 TL | ≈ 3.66 milyon TL |
Vade iki katına çıkarken taksit yalnızca %18 düşüyor; toplam ödeme ise %65 artıyor.
Gerekli belgeler
- Kimlik belgesi
- Gelir belgesi (maaş bordrosu, serbest meslek makbuzu, vergi levhası)
- Tapu fotokopisi ve satıcı bilgileri
- DASK poliçesi (zorunlu)
Masraflar
Ekspertiz, ipotek tesis ücreti, DASK ve tapu harcı (alıcı ve satıcı için ayrı ayrı %2) başlıca kalemlerdir. Tapu harcı kredi tutarına değil satış bedeline göre hesaplanır.
Hepsi Kredim’in hesaplayıcısı ile farklı vade ve tutar senaryolarını saniyeler içinde karşılaştırabilirsiniz.